Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее и чем они отличаются?

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее и чем они отличаются?

Что лучше: кредит или автокредит

Готовясь купить автомобиль в кредит, будущий автовладелец изучает предложения банка и ищет наиболее подходящий вариант кредита. Ему часто приходится выбирать между ссудой и автокредитом.

В чем их сходства и различия? Разберем его на основные факторы и проанализируем, что более выгодно: кредит или автокредит.

Простые определения этих понятий

Автокредит – это целевой кредит, предназначенный для покупки определенного автомобиля, выбранного клиентом. В большинстве случаев автокредит предоставляется быстро и без особых проблем, а количество документов, необходимых для получения такого кредита, относительно невелико. Кроме того, клиент может оформить автокредит прямо в автосалоне, если у него есть договор с банком. Автокредит имеет более низкую (по сравнению с потребительским кредитом) годовую процентную ставку (12-17%).

Потребительский кредит нецелесообразен. В этом случае банк не интересуется, как будут потрачены деньги. Они переводятся на счет клиента или оплачиваются наличными. Автомобиль, приобретенный на эти деньги, не является залогом: банк не сможет потребовать его в случае невыполнения клиентом своих кредитных обязательств.

Чем отличается потребительский кредит от автокредита

Рассмотрим подробнее основные различия между этими видами кредитов.

Блокировка автомобиля. Получая автокредит, клиент соглашается с тем, что приобретенный им автомобиль будет служить залогом. Если под давлением каких-либо обстоятельств заемщик прекращает погашать ссуду и нарушает условия договора, банк заберет машину, продаст ее обратно и использует полученные таким образом средства для погашения ссуды.

По условиям потребительского кредита автомобиль не передается в залог банку, а это значит, что банк не сможет так легко забрать его, если клиент перестанет платить.

Особенности оформления. Получить автокредит намного проще, чем потребительский. Это легко объяснить тем, что банк получает автомобиль в залог и поэтому не предъявляет слишком высоких требований к гарантии платежеспособности заемщика.

Оформление потребительского кредита происходит не так быстро и без проблем. Банк должен убедиться, что заемщик платежеспособен и способен выполнять все взятые на себя обязательства. Поручительство может гарантировать возврат кредита. Поручительство – это лицо (обычно родственник или близкий друг клиента), которое обязуется выплатить ссуду в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплате по какой-либо причине.

Право распоряжаться автомобилем. Лицо, взявшее автокредит, такого права не имеет. Автомобиль заложен в банке, поэтому вы не сможете продать или сдать его до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

При выдаче потребительского кредита банк не накладывает на заемщика столь жестких ограничений. Покупатель может использовать деньги от продажи автомобиля для выплаты долга.

КАСКО. Автокредит предусматривает обязательное страхование автомобиля от угона и повреждений, ведь для банка важно, чтобы с автомобилем ничего не случилось. Страховка обходится автовладельцу дорого: она стоит около 8% от стоимости автомобиля.

При выдаче потребительского кредита банк не требует, чтобы клиент оформлял КАСКО (при этом средства не будут специально выделены на покупку автомобиля).

Проценты по кредиту. Казалось бы, по всем параметрам автокредит менее выгоден, чем потребительский. Однако в действительности его стоимость часто оказывается ниже.

Благодаря потребительскому кредиту автомобиль со временем становится дороже. Это может стоить в 1,5–2 раза больше, чем автокредит.

Максимальная сумма кредита. Автомобиль – дорогое удовольствие, и банки не всегда платят клиенту заранее и предоставляют потребительский кредит на крупную сумму. Если у вас плохая кредитная история, вероятность получить отказ очень высока, но все же стоит подавать заявку на получение кредита.

Государственные субсидии. В некоторых случаях при покупке машины в кредит можно рассчитывать на помощь государства. Это означает, что государство берет на себя выплату части процентов. Однако программа государственной поддержки автокредитования распространяется только на ограниченный перечень марок и моделей. Если один из них подходит заемщику, он может подать заявку на финансирование.

Потребительский кредит не требует господдержки.

Когда выгоднее взять кредит вместо автокредита

Давайте разберемся, в каких ситуациях лучше брать потребительский кредит:

1. Большой размер предоплаты. Допустим, у будущего автовладельца больше половины необходимой суммы. Тогда потребительский кредит может быть для него более выгодным.

Например, у покупателя 850 000 рублей, а стоимость автомобиля – 950 000 рублей. Ему не хватает всего 100000 рублей. Банк предлагает два варианта кредита: автокредит под 14% и потребительский кредит под 22%. Первый из них кажется более выгодным, так как в этом случае годовая переплата составляет 14 тысяч рублей, а по потребительским кредитам – на 8 тысяч рублей больше.

Читайте также:  Каков остаточный платеж по автокредиту: плюсы и минусы в 2020 году

Однако нельзя забывать о страховании КАСКО! Страховой полис стоит 80 тысяч. рублей, а при потребительском кредите покупать не нужно. Поэтому в этом случае это будет дешевле, чем автокредит.

Однако если покупатель платит, например, только 30% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса, а остальную часть занимает у банка, то более разумным выбором будет автокредит. 2. Автомобилисту нужна возможность продать автомобиль. Бывают ситуации, когда заемщик неожиданно теряет работу и становится неплатежеспособным. Если автомобиль приобретен в потребительский кредит, владелец может продать его и выполнить свои обязательства перед банком, а средства, оставшиеся от продажи, использовать по своему усмотрению.

Если на покупку автомобиля был взят автокредит, провести такую ​​операцию невозможно. Как только заемщик нарушает условия договора, банк забирает у него машину и выставляет ее на аукцион. Автомобиль часто продается по цене ниже рыночной, но банк в этой ситуации заинтересован не в прибыли, а в компенсации собственных потерь.

Рассмотренные выше случаи являются исключением из правил. Поэтому, если у вас стабильное финансовое положение и вы заинтересованы в покупке машины на длительный срок, автокредит представляется более привлекательным вариантом: переплата не будет столь обременительной. То же самое и с процентами.

Завершая рассмотрение различий в кредитных программах, напоминаем вам, что вам следует посетить несколько банков и сравнить их условия кредитования, прежде чем сделать окончательный выбор. У каждой кредитной организации своя схема расчета платежей. Если банк предлагает слишком высокую процентную ставку, это не значит, что все остальные ему сочувствуют. Скорее всего, хороший поиск подберет для вас лучший вариант.

Анализируя наиболее привлекательные предложения, сравнивайте полную стоимость кредита, а не годовую процентную ставку, указанную в объявлениях. Во многих случаях ссуда – это не только выплата процентов, но и другие выплаты, которые могут значительно увеличить общую стоимость ссуды.

Ведь вы сами решаете, что выгоднее: кредит или автокредит. Чтобы в дальнейшем избежать сложной ситуации, следует взвесить все «за» и «против» и убедиться, что переплата была рассчитана в обоих случаях.

Как снизить процентную ставку по кредиту

Вы брали кредит, а потом узнали, что банк снизил процентную ставку? Давайте узнаем, как взять кредит под лучшую процентную ставку и как уменьшить переплату по существующим кредитам.

Как взять кредит безработному

Что делать, если заемщик не может документально подтвердить свой доход или не имеет регулярного дохода? Может ли безработный получить ссуду в банке?

Как делятся кредиты при разводе

В соответствии со ст. 39 Семейного кодекса имущество супругов, приобретенное после заключения брака, делится на равные части независимо от наличия детей. Кредитная задолженность также делится поровну.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит на машину

Стремясь получить новую машину за счет заемных средств, будущие автовладельцы стараются минимизировать переплаты по кредиту. Автокредит доступен тем, у кого уже есть определенная сумма, соответствующая части стоимости автомобиля. Как правило, потенциальным автовладельцам доступен такой вариант ссуды, как потребительская ссуда, это оптимально, если вы получаете зарплату через ссудный банк. Давайте проверим, какой кредит выгоднее взять на покупку машины в 2021 году.

Потребительский кредит: каковы условия и преимущества Автокредит: кто решает взять этот вид кредита Автокредитование: кто выбирает этот вид кредита Предоставление кредитов в автосалоне Могу ли я оформить кредит в автосалоне без обращения в банк? Специальные программы и условия их реализации в автосалонах Что такое автолизинг и кому это выгодно «ловушки», связанные с разными видами кредитования Выводы

Потребительский кредит: каковы условия и выгода

Этот вариант предполагает получение кредита на любые цели, что не будет ограничивающим фактором, а наоборот – расширяет возможности выбора автомобиля. Рассмотрены разные варианты данного варианта автокредита:

    целевой; без опознавательных знаков.

Первый вариант предоставляется банком для приобретения согласованного продукта, второй – для любых целей. Итак, к плюсам этого варианта можно отнести то, что вы можете определить модель автомобиля после получения денег. В этом случае вы должны предоставить либо обеспечение по кредиту, либо подтверждение постоянного дохода, обычно это справка о доходах 2-НДФЛ.

Клиенты банка, которые участвуют в программе вознаграждения (т. е. получают зарплату на банковскую карту), могут рассчитывать на получение кредита только под паспорт, а доход должен быть достаточным для регулярной (ежемесячной) выплаты минимального взноса. Процентная ставка по кредиту, которая колеблется от 16% до 26%, определяется кредитной организацией и зависит от авторитета потенциального автовладельца, т. е.

Читайте также:  Независимый оценщик, оценивающий автомобиль после ДТП

    размер заработной платы; кредитная история; наличие недвижимости и др.

Потенциальный владелец транспортного средства может взять быструю ссуду, которая выдается на основании паспорта и водительских прав. Но ставка и переплаты за пользование финансовой услугой при покупке автомобиля обычно намного выше.

Преимущество данного вида кредита заключается в следующем:

    не нужно вносить предоплату; банк не претендует на право собственности на вашу машину; Ваш выбор автомобиля не ограничивается заявленной в банк маркой.

Однако недостатком является более высокая процентная ставка по сравнению с автокредитованием, о чем мы поговорим ниже.

Автокредитование: кто выбирает данный вид займа

Прекрасным примером целевого кредита является автокредит, который выдается на покупку предварительно выбранного автомобиля. Низкая процентная ставка по данному виду кредитных программ имеет ряд недостатков.

Самым важным из них является то, что автомобиль становится залогом по кредиту (банк принимает PTS) до тех пор, пока не будет оплачен последний взнос, а это значит, что недвижимость становится залогом, например, ее нельзя продать.

Кроме того, заемщики, берущие автокредит, обычно должны внести предоплату в размере 10-50% от общей стоимости автомобиля. Кроме того, необходимо застраховать корпус корабля.

Подходящую ссуду для дальнейшей покупки можно получить в любом банке или непосредственно в автосалоне, где работают представители различных банков. Часто в автосалонах на прилавках рядом с автомобилем отображается информация о сумме первого взноса и процентной ставке по кредиту.

Преимущество данного варианта кредита – возможность участвовать в различных программах с дополнительными выгодными возможностями для снижения покупной цены.

Например, Ford предлагает скидку 10% на покупку первой машины, если в следующих условиях: первоначальные платежи – 10%, кредит доступен «Setele Bank» до 14,3%, основанный на полной документации, с обязательной полной регистрацией и использование приобретенных автомобилей баком в качестве безопасности.

Часто при покупке автомобиля по кредиту появляются различные правительственные программы: если транспортное средство стоит меньше определенной суммы, а кредит понесен на период не более 3 лет, так называемых Доплата позволяет использовать преимущества по сниженной процентной ставке кредита (до 6-7%).

Таким образом, преимущества этого типа при покупке автомобиля включают в себя:

    Низкая процентная ставка на кредит; Рисование непосредственно на месте покупки автомобиля; Возможность получения субсидии или скидки;

Недостатки этой опции следующие:

    Автомобиль становится безопасностью и по сути, принадлежит финансовому учреждению до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен; Автомобиль может быть использован для различных целей: необходимо сделать вид предоплаты.

Автокредитование: кто выбирает данный вид займа

Давайте понять, какой кредит лучше взять, какой вариант и для кого это будет более сбалансированным. Для этого давайте проанализируем каждый из двух вариантов и рассчитаем переплату при покупке автомобиля на кредит. Предположим, что стоимость автомобиля составляет 800 000 рублей.

Сравнительные характеристики Автокредит Потребительский кредит
Первое погашение160 000.
Высота скорости13%16%
Ориентировочная стоимость Casco / год96 000
Ответственность за жизнь / дорожные пользователи2,53%
Срок кредита1 год1 год
Ежемесячно оплата60 267.77 334.
Всего вы должны заплатить723.200 + 160 000 (предоплата) + 96 000 (Casco) = 979.200928 000 + 22 000 (Casco) = 950 000
Переплата83.200 (проценты по кредиту) + 96 000 (Casco)128 000 (проценты по кредиту) + 22 000 (MTPL)

В этом примере мы рассмотрели дело, в котором Банк дал самый выгодной, устойчивый кредитный процент.

Изучая правильную логику того, что является более прибыльным авто или потребительским кредитом, лучше отдать приоритет второму варианту, при условии, что вы являетесь надежным заемщиком. Например, вы получаете вознаграждение за банковскую карту, и у вас есть безупречная кредитная история. В этом сценарии банк готов предложить вам наиболее выгодную процентную ставку (15-16).

Автокредит гораздо выше, если вы изначально запланировали покупку страхования Casco на автомобиле. В этом случае переплата будет меньше, около 25%. Нет ни одного ответа ко всем автомобилистам, что является более прибыльным автомобильным кредитом или потребительским кредитом, так как преимущество определяется с учетом индивидуальных предпочтений и условий.

Заем средств в салоне

Для тех, кто решает, где лучше взять автокредит, есть разные варианты: в офисе финансового учреждения или в офисе дилера при покупке автомобиля. Большие салоны имеют несколько представителей различных банков, которые дают кредиты. Чтобы получить кредит в центре дилерского директора, просто у вас есть паспорт и водительские права с вами.

Читайте также:  Срок службы огнетушителя: как определить срок службы?

Отрицательный аспект в этом случае по-прежнему является определенным ограничением в выборе банка и условий. Находясь в гостиной и совершать покупку, вы можете выбрать только из предлагаемых вариантов, возможно, в другом банке, не представленном в центре, у вас есть все шансы сэкономить больше в интересах использования кредита.

Можно ли оформить заем в салоне без банка

Часто бывает, что дилеры в своих рекламных паролях предлагают кредит самостоятельно от имени. На самом деле, однако, кредит на покупку предоставляется партнерским банком.

Целесообразно читать условия кредитной программы тщательно. Информация о банке обычно написана на небольшом распечатке под основным рекламным текстом.

Есть, конечно, исключения, как в случае уполномоченного Toyota и представителя банка с тем же именем. В этом случае гостиная и финансовые учреждения являются разными юридическими лицами. Обычно, однако, центры не имеют права предоставлять кредиты для покупки недвижимости, потому что эта деятельность требует лицензии.

Особые программы и условия их реализации в автосалонах

Рассмотрим несколько вариантов погашения стоимости автомобилей в рассрочку и со скидкой.

Trade-In предлагает значительную скидку на покупку нового автомобиля, передавая старую машину как предоплату. Этот метод имеет несколько преимуществ:

Вам не придется участвовать в поисках продавца для старого автомобиля. Обмен быстро. У вас будет возможность пересечь диагностику в гостиной.

Другой вариант покупки автомобиля на рассрочку, выкуп, подходит для тех, кто часто меняет машины. В рамках этой программы заемщик приносит 15-50% стоимости автомобилей, а затем оплачивает некоторые из общую стоимость в качестве обычного кредита, и последняя часть имеет право окупаться сразу после продажи автомобиля.

Владелец автомобиля также есть возможность остановить автомобиль, погасила баланс. Преимущество и точка этого варианта состоит в том, чтобы уменьшить ежемесячные платежи из-за того, что последний большой платеж не учитывается в расчетах. Количество перекрытий с такой покупкой в ​​конечном итоге выше, чем в случае автомобильного кредита.

Фактически, факторинг на самом деле является ограниченным кредитом, то есть в рассрочку, который предоставляется предварительным платежом (частью цен на покупку) в размере 50%.

Что такое автолизинг и кому он выгоден

Этот тип лизинга автомобилей широко распространен на западе и еще не так популярна в нашей стране. Лизинг автомобилей является долгосрочным лизингом, который реализуется в отличие от покупки владения через лизинговую компанию. Водитель просто оплачивает ежемесячную плату за использование автомобиля. Преимущества этого варианта включают в себя:

    Низкие ежемесячные платежи по сравнению с обычным кредитом; возможность выбора любой машины; Простота и скорость регистрации лизинга автомобилей; Возможность покупки автомобиля или отказа в его использовании.

«Подводные камни» различных видов кредитования

Каждый кредитный вариант имеет свои ловушки. Иногда неизвестно, что потребитель Nuance появляется после покупки.

    Важным принципом является то, что вы должны тщательно прочитать кредитное соглашение, независимо от того, где мы его готовим. Банк может добавить дополнительные услуги по умолчанию, например страхование кредитных рисков, и это означает дополнительные переплаты. Важно помнить, когда вы подаете заявку на автомобильный кредит, который вам придется оплатить больше за страхование Casco не только при покупке автомобиля, но и каждый год до погашения кредита в банке. Предоставив автокредит, салоны часто налагают дополнительное оборудование для автомобиля, покупка которой обязательна в условиях кредита. Такое оборудование может стоить в три раза больше, но без него просто не дает вам кредит.

Оцените статью
Добавить комментарий