Отказ страховой компании в выплате компенсации по КАСКО, порядок действий

Отказ страховой компании в выплате компенсации по КАСКО, порядок действий

Страховая компания отказывается платить по КАСКО

Многие водители стараются предотвратить крупные траты, связанные с повреждением или угоном автомобиля. Одна из таких мер – особая политика. В случае аварии, повредившей автомобиль, владельцы, конечно же, готовы получить компенсацию. Однако бывает, что страховая компания не оплачивает КАСКО. Что делать в таких случаях, мы рассмотрим далее.

Причины отказа в выплате страхового возмещения

Для каждой машины можно получить подходящий полис. В договоре со специалистом указывается не только информация об автомобиле, размере взносов и размере льгот, но и об условиях, на которых Росгосстрах возместит причиненный ущерб. В страховом возмещении чаще всего отказывают в следующих случаях:

Автомобиль угнан с ключами и документами. Если необходимо было установить охранную систему с сигнализацией, но на момент кражи эта операция не производилась. Страховщик определяет, что ущерб возник в результате ситуации, не указанной в полисе. Машиной управлял человек, не числящийся в полисе. При составлении протокола ДТП сотрудник ГИБДД отметил, что у водителя претензий нет. В этом случае подпись страховщика обязательна. Ситуация не укладывается в каталог страховых случаев.

В списке ниже представлены основные причины, по которым страховая компания не выплачивает компенсацию по полису КАСКО. Помимо них, в каждом случае будут приниматься во внимание все обстоятельства, при которых произошел ущерб, и условия, указанные в контракте. Автовладелец, помимо отказа, может получить неполную сумму возмещения затрат на ремонт.

Варианты уклонения от выплаты

Чтобы не тратить деньги, страховая компания прибегает к уловкам. Любой отказ в компенсации должен основываться на действующих законодательных положениях в области страхования. Организация может рассматривать в качестве исключения из совершения платежей:

    Страховая компания объявляет о банкротстве; водитель автомобиля находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения во время страхового случая; ситуация была создана искусственно для получения выплаты от полиса; ДТП предшествовало серьезное нарушение правил дорожного движения (например, переход на красный свет или превышение скорости); Когда составлялась документация о происшествии, некоторые факты скрывались от правоохранительных органов.

Предупреждение. Принимая любое решение, организация должна ссылаться на нормативные правовые документы. Если страховая компания отказывается выплатить компенсацию при наступлении страхового случая, автовладелец должен знать, что делать дальше. В таких ситуациях можно обратиться в верховный суд для обоснования незаконности действий страховщика. Часто эти споры решаются в пользу застрахованного.

Порядок действий

При получении отказа в оплате вы должны определить следующие шаги. Решение страховой компании можно обжаловать. Во-первых, постарайтесь решить проблему полюбовно. Судебное разбирательство – процесс долгий и трудоемкий. Он включает следующие шаги:

Страховая компания обязана оформить письменное уведомление об отказе, в котором будут ссылки на нормативно-правовые акты. Проконсультируйтесь с профессиональным юристом. В некоторых случаях достаточно будет самостоятельно проверить законность отказа на основании ГК РФ. В несправедливых ситуациях первым делом нужно написать жалобу в компанию, предоставляющую страховые услуги. Для получения достоверного отчета о состоянии вашего автомобиля обратитесь к независимому оценщику. Оплата данной услуги является исключительной ответственностью автовладельца. Если страховая компания не ответит, собственник может обратиться в надзорный орган. Для компаний, занимающихся политикой КАСКО, это Центральный банк России. Если обращение в вышестоящую инстанцию ​​не принесло ожидаемого результата, можно подготовить комплект документов для подачи иска. В большинстве случаев судебные разбирательства заканчиваются в вашу пользу.

Независимая оценка ущерба

Эти испытания проводятся организациями, имеющими соответствующие аккредитации. Когда обращаться в эту компанию, каждый автовладелец решает сам. Услуги необходимы для следующих видов деятельности:

Анализ состояния транспортного средства перед заключением договора страхования. Компании, выпускающие КАСКО, имеют в своем штате специалиста, ответственного за такие исследования. Однако есть случаи, когда требуется отчет беспристрастного лица. Осмотр технического состояния автомобиля после аварии. Это помогает определить степень повреждения и составить подробный план корректирующих действий. Получите оценку уровня ремонта, выполненного и оплаченного страховой компанией.

Читайте также:  Заявление о выплате прямого страхового возмещения по страхованию автогражданской ответственности

При использовании полиса КАСКО заявление может быть подано независимым экспертам по следующим причинам:

    При наступлении страхового случая необходимо установить виновного в происшествии; есть необходимость в детальном расчете стоимости работ и материалов, используемых для их выполнения; недоверие к оценщику страховой компании; расчет размера полученного ущерба; выявление нарушения обязательств Ингосстрахом; Выявление скрытых дефектов после аварии; занижение страховщиком размера компенсации.

Важно знать! Независимая экспертиза выступает веским доказательством в защиту застрахованного лица.

Письменная претензия

Получив сообщение незаинтересованной организации о несправедливости решений, принятых страховой компанией, собственник может направить в Росгосстрах письмо о несогласии. Документ должен быть в письменной форме. В форме указывается название организации и должностное лицо, ответственное за компанию.

Кроме того, страхователь указывает моменты принятия решения, с которыми он не согласен, и прилагает подтверждение в виде независимых отчетов. Если страховая организация не предпримет никаких действий по вашему иску, вы можете обратиться в вышестоящую организацию.

Жалоба в соответствующие органы

Деятельность компаний, выпускающих полисы КАСКО, контролируется Центральным банком России. Чтобы подать жалобу, застрахованное лицо должно получить официальное подтверждение отказа от организации. Лучше, когда это будет в письменной форме.

Важно знать! Обращения в органы страхового надзора рассматриваются в течение 20 дней. В этот период определяется, имело ли место нарушение закона. По их завершении от страховщика может потребоваться изменить свое решение.

Обращение в суд

Если подача жалобы не принесла ожидаемого результата, последняя инстанция, к которой может обратиться собственник, если страховая компания не выплатит компенсацию, – это суд. Для подачи заявления в государственный орган ему необходимо будет собрать пакет документов, который должен включать:

    оригинал удостоверения личности; предложение; Полис КАСКО и счета, подтверждающие его оплату; копию формы, объясняющей причины отказа в оплате; претензия к страховой компании и ее ответ, если таковой имеется; документы, определяющие право на регистрацию автомобиля; квитанция об оплате госпошлины; если документ составлен другим лицом, это лицо должно иметь нотариально заверенную доверенность.

Другие документы могут быть запрошены в ходе судебного разбирательства. Их наличие подтвердит неправомерность отказа страховой компании.

Чем поможет профессиональный юрист

Обращение к высококлассному специалисту является неотъемлемой частью процесса обжалования решения. Он объяснит, считается ли уклонение от оплаты законным.

Основные причины получения такого решения описаны в ГК РФ в ст. 963 – 964. Адвокат поможет вам подготовить досудебное исковое заявление и иск о возмещении ущерба. Контакт с юристом является добровольным.

Что можно взыскать со страховой

Большинство судебных прецедентов, когда страховая компания отказывалась выплачивать страхование КАСКО, заканчивались мировым соглашением в пользу истца. Такое большое количество оправдано ограничениями в законодательстве. Это означает, что законных оснований для уклонения от уплаты налогов немного. По решению суда страховая компания обязана возместить материальный ущерб в полном размере.

Если в самом договоре КАСКО описаны случаи, позволяющие отказаться от оплаты, но противоречащие закону, они будут признаны судом недействительными.

Обратите внимание, что судебные издержки несет организация страховщика. Помимо финансовой компенсации, вы также можете требовать от компании возмещения морального вреда.

Чтобы обезопасить себя от огромных расходов в случае аварии, владельцы оформляют полисы КАСКО. Однако при наступлении определенных событий страховая компания находит причины для отказа в выплате. Их решения можно обжаловать в вышестоящей инстанции или в суде.

Каковы причины отказа в выплате по КАСКО и что сделать, чтобы этого избежать?

Страховщик также может отказать в выплате, если застрахованное лицо не предоставило подтверждающие страховой случай документы или допустило другие нарушения договора. В случае несправедливого отказа вы всегда можете обратиться в суд или обратиться за помощью к финансовому регулятору, Банку России.

Может ли страховая отказать в выплате?

Каждый страховщик вправе отказаться от выплаты страхового возмещения. Это определяется не только содержанием договора страхования и правил страхования, но и Гражданским кодексом и Законом «Об организации страховой деятельности».

Читайте также:  Как оплатить билет ГИБДД через Сбербанк

Причины отказа в выводе средств по КАСКО:

    грубое нарушение застрахованными ПДД (например, вождение в нетрезвом виде); Неработоспособность автомобиля до ДТП или другого страхового случая; Самовольный ремонт без консультации со страховщиком; допуск к управлению транспортными средствами лиц, не указанных в страховке; Нарушение порядка урегулирования претензий, предусмотренного полисом.

Это далеко не полный список причин отказа. Основанием для отказа может быть неоплата договора страхования (например, в рамках автострахования в кредит, который продлевается ежегодно) или явное нарушение правил дорожного движения (превышение скорости, проезд через светофор, пересечение двойной непрерывной линии и езда в неправильном направлении), или попытка страхового мошенничества (имитация дорожно-транспортного происшествия или завышение суммы ущерба), или по многим другим причинам.

Иногда страховой случай просто не считается страховым случаем. Например, если вашу машину поцарапали животные, но вы застраховали риск падения сосулек, града или хулиганства, она, естественно, будет забракована. Компания не признает кражу автомобиля со двора или другого места, если в договоре четко не указано, что автомобиль должен храниться только на охраняемой стоянке.

Отказ по всем вышеперечисленным причинам считается полностью обоснованным. Однако существуют и спорные основания для отказа, которые можно легко обжаловать в суде. К ним относятся, например, отказ в компенсации за потерю рыночной стоимости, которая является фактическим ущербом в соответствии с гражданским законодательством.

Ошибки при обращении и оформлении ДТП

После аварии необходимо остановить автомобиль, включить аварийную световую сигнализацию и поставить знак аварийной остановки (не менее 15 метров от машины в городе и 30 метров – за ее пределами). Если есть пострадавшие, необходимо немедленно вызвать скорую помощь.

Кроме того, необходимо, чтобы

сообщить о происшествии в ГАИ и страховщика (телефоны в полисе); Обменяться контактами с другими участниками аварии; Сфотографировать место аварии; Собирать контактные данные свидетелей в случае судебного разбирательства; Дождитесь прибытия комиссара по несчастному случаю или другого представителя страховщика.

Диспетчер страховщика должен записать дату и время аварии и сообщить, что делать дальше. Это правильный порядок действий, но его соблюдает далеко не каждый автовладелец.

Затем составьте письменное заявление и подайте его в страховую компанию. Страховщики обычно требуют, чтобы вы сделали это в течение 5-7 дней после аварии, а в случае кражи или ограбления – в течение 1-3 дней.

Ошибочные действия:

    Отъехать от места аварии; Поезжайте на первую СТО и оплатите ремонт из собственного кармана; нарушать условия иска; Получите деньги от виновного, не зная реального размера ущерба.

При регистрации ДТП важно проверить соблюдение всех формальностей. Заполните извещение о ДТП со схемой ДТП непосредственно на месте происшествия (если нет пострадавших и стороны решили урегулировать спор без участия ГИБДД) или проконтролируйте получение документов из ГИБДД, подтверждающих факт происшествия. несчастный случай.

После получения документов убедитесь в точности их содержания. Все исправления должны быть заверены подписью и печатью должностного лица.

Что делать, если СК дает отказ?

Если застрахованный все сделал правильно, но получил отказ страховщика, он может его обжаловать. Для этого необходимо собрать доказательства по делу (справку о ДТП, извещение и другие документы) и подготовить исковое заявление. Иногда также требуется независимое экспертное расследование травм, чтобы иметь возможность действовать в суде.

Застрахованное лицо должно:

Соберите доказательства, чтобы доказать, что это правда. Подготовьте текст претензии в двух экземплярах и отправьте страховщику. Если вы получите отказ (через 10-30 дней), вы можете подать жалобу в регулятор. Если жалоба в регулятор не помогает, необходимо подать иск в суд. Получить решение суда (взыскать страховой иск или отклонить иск).

Споры со страховой компанией могут длиться 3-6 месяцев, а иногда и год. В этом случае обращение в суд не гарантирует положительного исхода. Вступать в судебные баталии имеет смысл только в том случае, если вы твердо уверены в том, что ваши права действительно были нарушены.

Читайте также:  Платежи по ОСАГО «Росгосстрах» в 2021 году: условия оформления, необходимые документы, размер компенсации, причины отказа и нюансы платежей | Помощь водителям в 2021 году

Куда можно обратиться?

В целях защиты своих прав вы можете обратиться к генеральному директору компании, а затем в суд, Банк России или прокуратуру.

Обращение в правоохранительный орган или финансовый регулятор может привести к проверке страховщиком и даже к отзыву его лицензии в случае выявления серьезных нарушений.

Если сумма иска составляет до 50 тысяч рублей, можно обратиться к мировому судье. Во всех остальных случаях вам следует обратиться в районный суд по месту нахождения ответчика (страховая компания).

Как правильно составить претензию?

После получения письменного отказа в компенсации вы можете приступить к составлению искового заявления. Текст составлен произвольно, но по определенным правилам.

В заявлении должны быть указаны:

    контакты застрахованного; описание проблемы (дата аварии, размер ущерба, уже предпринятые шаги по ликвидации ущерба); требования и сроки их выполнения; банковские реквизиты (при необходимости).

Все контактные данные необходимо указать в иске. Объясните, когда и где произошла авария, а также точно укажите, как была повреждена ваша машина и как подтверждается сумма ущерба.

Страховщик должен быть обязан устранить нарушение и выплатить деньги в течение определенного периода (например, в течение месяца).

Если компания решит оплатить ремонт, дело можно считать закрытым, а в случае отказа переходить к следующему этапу – разрешению спора в суде. Если иск удовлетворен частично, вы также можете обратиться в суд.

Когда идти в суд?

Есть основания для отказа, которые могут быть обжалованы в суде. К ним относятся, например, отказ из-за нарушения срока подачи платежного заявления. Если истец соблюдал срок исковой давности, судьи будут рассматривать такие претензии.

Если компания отказалась возмещать потерю коммерческой ценности, ее также можно обжаловать, поскольку согласно Гражданскому кодексу это реальная потеря. Однако судебная практика в таких случаях иная – бывают случаи отказа в выплате компенсации.

Суды также касаются попыток оспорить отказ в выплате на основании просроченной страховой выплаты. Гражданский кодекс Российской Федерации также рекомендует выплату денег, но включение просроченной суммы в страховую сумму.

Как избежать отказа?

Если вы знаете о своих правах и обязанностях по страховому полису, вы можете избежать отказа.

Очень важно не допустить ошибок сразу после страхового случая: позвонить в ГАИ, задокументировать происшествие, обменяться контактами с другой стороной и известить страховщика.

Также обязательно, чтобы:

    подготовить полный пакет документов в соответствии с требованиями договора; разрешить представителю страховщика осмотреть поврежденное транспортное средство; не трогайте машину, не приходите на СТО самостоятельно, не проконсультировавшись с компанией; соблюдать условия уведомления страховщика о происшествии; своевременно проходить техническое обслуживание; не передавать транспортное средство третьим лицам, не указанным в договоре.

Также не рекомендуется переоценивать размер ущерба или предпринимать другие попытки обмануть страховщика. Если это подтвердится, отказ от затрат на ремонт неизбежен. Во избежание отказа необходимо неукоснительно следовать рекомендациям, содержащимся в регламенте и страховом полисе, но при необходимости сообщить страховщику о своем намерении провести независимое исследование и в случае несоответствия сумм можно поехать. в суд.

Любой страховщик может отказать в выплате КАСКО, если посчитает, что клиент нарушил условия договора страхования. Чтобы не потерять право на компенсацию в будущем, важно проверить, в каких случаях возможен отказ и можно ли его обжаловать в суде.

Оцените статью
Добавить комментарий