Автокредиты с государственными субсидиями в 2020 году – условия госпрограммы, процентные ставки, список банков и модели

Автокредиты с государственными субсидиями в 2020 году – условия госпрограммы, процентные ставки, список банков и модели

Льготное автокредитование в 2020 году

Государственные льготные программы автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» впервые были запущены в июле 2017 года. Несмотря на некоторые недостатки, о которых мы поговорим ниже, эти программы оказались достаточно популярными и эффективными. Благодаря им отечественная промышленность остается на плаву даже в условиях замедления экономического роста, а россияне могут покупать новые автомобили со скидкой.

В связи с эффективностью программы ее несколько раз продлевали. Таким образом, в 2019 году он впервые был возобновлен в марте. Тогда на его реализацию было выделено 10,4 млрд рублей. Однако эти средства были освоены достаточно быстро, и в июне на программу было направлено еще 10 млрд рублей.

Накануне публикации этой статьи появилась информация о том, что в 2020 году программа будет продлена. Об этом заявил глава Минпромторга Д. Мантуров. По его словам, необходимые средства уже зарезервированы в проекте госбюджета на 2020 год.

Итак, давайте узнаем, в чем заключается госпрограмма льготного автокредитования на 2020 год, на каких условиях можно получить кредит, на какие автомобили она распространяется.

Суть программы государственного субсидирования автокредитования 2020

Государственный автокредит – это льготный кредит на покупку автомобиля российского производства. Целью концессии является повышение спроса на российские автомобили с целью стимулирования отечественного автопрома и повышения общего уровня благосостояния граждан. Таким образом, льготный автокредит в 2020 году дает возможность приобрести российский автомобиль на выгодных условиях.

Впервые подобная программа была реализована перед большим экономическим кризисом – в далеком 2012 году. Программа субсидированного автокредитования способствовала быстрому росту продаж автомобилей российского производства.

Затем, в разных вариантах и ​​под разными названиями, государство запустило новые программы субсидирования автокредитования. В 2019 году действуют программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Они предлагают те же скидки, но распространяются на другой круг граждан России. Эти программы будут продолжены в 2020 году.

Основные условия программ льготного автокредитования 2020 года

В 2020 году действуют две дисконтные программы автокредитования:

– «Семейный автомобиль» – в нем могут участвовать люди с двумя и более несовершеннолетними детьми.
– «Первая машина» – относится к россиянам, у которых раньше не было машины.

Обе программы имеют следующие условия и предлагают следующие варианты:

На льготных условиях можно приобрести автомобиль стоимостью до 1 450 000 рублей. Изначально был лимит в 1 миллион рублей, но правительство решило поднять планку, чтобы увеличить линейку автомобилей, доступных на льготных условиях.

– Автомобиль должен быть только российского производства.
– Максимальный вес автомобиля 3500 кг.
– Автомобиль должен быть приобретен в автосалоне официального представителя марки.
– В 2020 году вносить предоплату не нужно. Действующие в 2017 году программы предполагали его оплату.
– Покупатель должен быть первым владельцем автомобиля.
– Возможный срок кредита от 1 до 3 лет.

Если эти условия подходят вам и интересующая вас модель автомобиля соответствует этим условиям, вы можете приобрести ее в кредит по программе «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» со следующей скидкой.

– 25% стоимости автомобиля для жителей Дальневосточного федерального округа.
– 10% от стоимости автомобиля для жителей всех остальных регионов РФ.

Возможные банковские условия

Автокредит по программе льготного кредитования можно получить в любом из российских банков, участвующих в программе. В то же время банки имеют свои собственные требования для заемщика, которые могут варьироваться в зависимости от учреждения кредитования. Но вообще говоря, набор банковских требований к потенциальному покупателю автомобиля для кредита заключается в следующем:

– Гражданство Российской Федерации.
– возраст 21-65 лет.
– Позитивная кредитная история.
– имеющий постоянный источник дохода, который может охватить расходы на погашение кредита.
– Государственная регистрация в коммуне, где был выдан кредит.
– Требования к профессиональному опыту на текущем рабочем месте (могут существенно отличаться в зависимости от банка).

Каждый банк самостоятельно определяет сумму процентной ставки по кредиту. В то же время, в 2020 году, штат больше не будет подписаться.

Другими словами, процентная ставка не будет ниже для участников программы государственных субсидий в 2020 году. Дело в том, что ключевой процент центрального банка в настоящее время низко, а процентная ставка на автомобильные кредиты невысокая по сравнению с предыдущими годами. Государство сократило курс за счет бюджета, когда автомобильные кредиты были предоставлены 17-18% годовых. И на данный момент ставки ниже.

Как уже упоминалось выше, только автомобиль, произведенный в России, может быть приобретен в рамках программы автомобильной кредиты на льготных условиях в 2020 году. Это не означает, однако, что список автомобилей ограничен линией VAZ, газовой и УААЗа. Многие иностранные бренды автомобилей были произведены на автомобильных заводах Российской Федерации в последние годы. Таким образом, вы можете купить следующие автомобили, произведенные в Российской Федерации среди тех, которые доступны на льготных условиях:

– Большинство моделей Lada и UAZ.
– Chevrolet Niva, Aveo, Cobalt.
– Ford Focus.
– Hyundai Solaris.
– Kia Rio.
– Mazda 3.
– Toyota Corolla.
– Mitsubishi Lancer.

Чтобы получить полный список автомобилей, доступных в вашем районе, свяжитесь с уполномоченным дилером или местным отделением банка.

Как купить машину как часть автомобильной кредитной программы

Для наших читателей мы подготовили краткие инструкции, которые облегчат процесс покупки автомобиля. Он состоит из следующих шагов:

1. Подбор автомобиля из автомобильного кредита, доступного как часть преференциальной кредитной программы в 2020 году.

2. Подбор банка с благоприятными условиями автокредита. Напомним, что условия могут быть разными, и государство больше не субсидирует от кредита, но позволяет получить скидку только по цене автомобиля.

3. Выбор автомобильного дилера, который является официальным дилером данной модели и работает с банком, где вы планируете принять кредит.

Читайте также:  Проверка истории TPA

4. Написать запрос на предоставление кредита Банку, доставим документы, необходимые банком. В этом нужно подтвердить, что у вас есть право покупать машину в одной из программ – «Семейный автомобиль» (сертификат о рождении двух детей, которые на момент покупки автомобиля несуществуют) или «первая машина «(Вам нужен сертификат от дороги движения Государственной полиции, что машина не была ранее зарегистрирована на вас).

5. В случае положительного решения Банка вы можете приступить к договору на продажу автомобиля.

6. Первоначальная оплата производится. Следует отметить, что государство больше не требует никаких авансовых требований. У каждого банка, участвуя в программе, имеет право определить его, а также определить процентную ставку по своему усмотрению.

7. Автомобиль, основанная на регистрации в дорожной полиции.

8. Как правило, машина приобретается за кредит до тех пор, пока общий погашение кредитных обязательств не принадлежит Банку, Банк потребует своего страхования в системе KASKO. Кроме того, требуется заключить ипотечный контракт с банком, в соответствии с которым машина будет безопасностью.

9. Тогда вы подписываете автокредитное соглашение. Средства соглашения будут переданы на счет автомобильного салона, а автомобиль будет направлен на использование покупателя.

Список банков, предлагающих купить машину в кредит

В настоящее время к государственной программе льготного автокредитования присоединились следующие банки:

– Сбербанк
– Райффайзенбанк
– ВТБ 24
– Татфондбанк
– Россельхозбанк
– Собинбанк
– Газпромбанк
– Уралсиб
– Русфинанс Банк
– Тойота Банк
– ЮниКредит Банк
– Восточный Экспресс Банк
– Меткомбанк
– Банк Москва

Так, государство предлагает скидку в 10% (и 25% для жителей Дальнего Востока) при автокредитовании на сумму до 1 450 000 рублей. Это означает, что максимальная сумма скидки может составить 362 000 рублей для жителей Дальнего Востока и 145 000 рублей для жителей всех остальных регионов Российской Федерации. Это неплохое предложение для тех, кто рассматривает возможность покупки автомобиля данной ценовой категории в кредит.

Однако не забывайте учитывать дополнительные расходы. Если вы покупаете автомобиль впервые, помните о необходимости регулярных осмотров, ремонта, регулярной замены расходных материалов – масла и других жидкостей, покрышек, всевозможных каучуков. Кроме того, покупка машины в кредит также требует довольно дорогого полиса КАСКО.

Льготные автокредиты в 2020 году: новые лимиты и требования к машинам

В июне 2020 года условия программы изменились

Теперь льготным автокредитом могут воспользоваться даже семьи с одним ребенком, а также сотрудники медицинских учреждений и автовладельцы, продающие свои машины во взаимозаменяемом потоке. Вы также можете получить скидку 25% при покупке электромобиля.

Максимальная цена автомобиля, который можно будет приобрести со скидкой на расходы по субсидии, увеличена до 1,5 млн рублей.

Полный анализ изменений смотрите в отдельной статье.

Описание подводных камней программы и советы по экономии в конце этой разбивки актуальны и сегодня.

Есть программы господдержки покупки автомобилей в России. Если у вас есть дети или у вас раньше не было машины, вы можете получить скидку 10 или 25%. Государство компенсирует это автосалону.

Программа время от времени обновляется, но деньги на субсидии быстро заканчиваются. В 2020 году ему снова выделили несколько миллиардов рублей, и теперь вы можете купить машину за счет господдержки. Но в ноябре 2019 года изменились условия в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Разберем, как они работают сейчас.

Условия автокредитов с господдержкой

В 2020 году при покупке определенных моделей автомобилей вы можете получить скидку на предоплату: для Дальнего Востока – 25%, для других регионов – 10%.

Вот основные требования:

Автокредит оформляется в банке, участвующем в программе. У заемщика есть водительские права. А у него как минимум двое детей или это первая машина в его жизни. Автомобиль должен быть российской сборки, весить не более 3,5 тонн и стоить не более 1 миллиона рублей. Модель должна продаваться при государственной поддержке: не на все автомобили действует скидка. ПТС выпускается не ранее 1 декабря 2019 года. Автомобиль заложен, есть КАСКО.

Грант не предоставляется наличными, но добавляется к первоначальному взносу. Основные условия предоставления кредита зависят от усмотрения банка. Срок в настоящее время не регулируется, и ставка не субсидируется.

Поделитесь новыми условиями льготного автокредитования:

Поговорим о господдержке.

Что это за программа?

Это программа государственной помощи, которая включает две подпрограммы для физических лиц:

«Первая машина» – для людей, впервые покупающих машину. «Семейный автомобиль» – для тех, у кого есть хотя бы двое детей.

Правительство изобрело его для того, чтобы больше людей могло купить машину, и автомобильная промышленность и экономика были в восторге от этого. Суть программы в том, что банк предоставляет заемщику скидку при выплате аванса, а государство компенсирует банку эту сумму. Другими словами, субсидия добавляется к первоначальному взносу: заемщик не тратит деньги, а зачисляется на счет кредитного договора.

Какую скидку от стоимости машины можно получить

На Дальнем Востоке25%
В других регионах10%

За прошедшие годы программа льготного автокредитования менялась несколько раз. Последние изменения были внесены в ноябре 2019 года: изменен кредитный лимит и перечень моделей автомобилей.

В прошлом году программа сработала, а потом нет: деньги, потраченные на гранты, быстро закончились. Когда финансирование заканчивается, льготные кредиты кажутся доступными, но на практике они недоступны до следующего транша бюджета. Затем председатель правительства встречается с главой Минпромторга, и они объявляют: мы столько миллиардов выделяем на субсидии. Затем государственная помощь снова начинает работать до тех пор, пока не закончатся средства.

В январе 2020 года эти программы снова заработают, поскольку на них было выделено финансирование.

Кто может взять льготный автокредит

В 2020 году скидка предоставляется заемщикам, которые одновременно соответствуют следующим условиям:

Имеют российское гражданство. Наличие как минимум двух несовершеннолетних детей, в том числе детей в приемной семье и на попечении службы пробации. Или у вас никогда раньше не было машины. Есть водительские права, то есть водительские права. Он не брал автокредит в 2019 году. И обязуемся не брать его в 2020 году. Это будет сверяться с вашей кредитной историей.

Читайте также:  Банкротство сторонней страховой компании: что делать?

При отсутствии водительских прав государственная помощь не предоставляется.

Например, в семье с одним ребенком на имя мужа уже была зарегистрирована машина. У жены нет машины, но и нет водительских прав. Жена не получит льготную ссуду по программе «Первый автомобиль», даже если первое условие для автомобиля выполнено.

Если в этой семье появится еще один ребенок, муж сможет получить скидку по программе «Семейный автомобиль». Хоть это и не первая машина, но у нее есть водительские права и двое детей.

Если заемщик покупает машину впервые, ему не обязательно иметь семью и детей. В программе «Первая машина» такого требования нет.

Один родитель с детьми – это тоже семья. Для этой государственной поддержки регистрация брака не важна.

С 2020 года будет действовать новая скидка для семей с детьми-иждивенцами. Раньше такого не было.

На каких условиях дают кредит с господдержкой

В 2018 году условия льготного автокредитования были более жесткими. В настоящее время требования к сроку ссуды и процентной ставке отменены, хотя у банка они все еще могут быть. Список банков, которые предоставляют автокредиты с господдержкой, ограничен – проверьте, можете ли вы получить такой кредит. Банк, предоставляющий ссуды в автосалоне, может не работать по этой схеме.

Требования к заемщику. Банк проведет оценку платежеспособности, риска и кредитной истории. В программе это не упоминается, но предоставление льготного кредита – это право банка, а не его обязанность. Одного желания купить машину со скидкой недостаточно: если человек имеет задолженность, не имеет официальной зарплаты или имел пять предыдущих кредитов, он может отказаться. Лицензия на автокредит не является преимуществом, поэтому ссылки на государственное регулирование не помогут.

Срок. Ранее в постановлении правительства было условие, что срок кредита не должен превышать трех лет. В 2020 году его нет – контракт может быть заключен на пять лет. Если заемщик и банк решат это сделать, в государственной поддержке не будет отказано.

Показатель. Теперь это тоже на усмотрение банка. Раньше государство субсидировало часть процентов, помимо скидки на предоплату. Теперь предоставляется только скидка, и заемщик должен уплатить проценты в полном объеме. Условия различаются в зависимости от банка – есть даже предложения со ставкой 3,5%. Но именно эта программа не снижает процентную ставку за счет бюджета на 2020 год.

Размер первоначального взноса также зависит от решения банка. Раньше он должен был составлять не менее 20% от стоимости автомобиля, но в 2017 году это условие было снято. Вы все еще можете найти такое требование в некоторых описаниях программ, но в постановлении правительства такого требования нет. Сумма, выделенная государством, будет добавлена ​​банком к авансу.

Например, холостяк Игорь покупает в Рязани свою первую машину – Lada Vesta за 600 000 рублей. У него есть предоплата 200000 рублей. Банк готов предоставить Игорю кредит под 13% годовых. Благодаря господдержке субсидия составит 60 000 злотых. руб. То есть Игорь тратит 200 тысяч рублей, но по документам платит 260 тысяч. В результате нужно брать в долг меньше денег: 340 000. рублей вместо 400 тыс.

Какую машину можно купить со скидкой

В 2020 году изменились требования к автомобилям.

Вот какие они сейчас:

Машина должна быть русской. Это не обязательно должна быть Lada, это может быть и иностранная марка, при условии, что она собрана в России. Производитель должен заключить специальный договор с государством и получить сертификат на рассматриваемую модель. Общий вес машины не превышает 3,5 тонны. Значит, это должна быть легковая машина. Стоимость – не более 1 миллиона рублей. В 2017 и 2018 годах можно было купить машину и подороже, а в 2020 – только так. И дело не в сумме кредита, а в цене автомобиля, указанной в договоре. Автомобиль должен быть новым. Если это 2019 год, PTS должен быть выпущен не ранее 1 декабря. Это означает, что автомобиль с лицензией, выданной 30 ноября 2019 г. или позднее, не может участвовать в программе. Автомобиль должен быть передан в залог банку.

Существенным изменением по сравнению с 2020 годом является значительное снижение цены на автомобиль, который можно приобрести со скидкой. Об этом снижении говорили год назад, но на бумаге это произошло только сейчас. До ноября 2019 года в постановлении указана сумма 1,45 млн рублей. Сейчас господдержка предоставляется только на машину стоимостью до 1 миллиона. Причем не на каждую модель по такой цене, а только на модель, сертифицированную по особым правилам.

Нет смысла анализировать эти правила. Необходимо уточнить у конкретного дилера, какие автомобили продаются по госпрограмме. Это может быть Lada Granta, Lada Vesta, Kia Rio или Renault Logan. Но Nissan Terrano или Kia Optima в средней комплектации не будут доступны со скидкой от государства, хотя в 2018 году льгота на эти модели все же была предоставлена.

По льготному автокредиту платить налог не нужно. Хотя это льгота, официально она исключена из списка налогооблагаемого дохода.

В чем подвох господдержки на покупку машин

Программа господдержки может оказаться не такой выгодной. Если не просчитать все заранее, можно не столько сэкономить, сколько даже переплатить.

Вот причины, почему это так.

Необходимо брать автокредит. Если у покупателя машины есть нужная сумма и он не планирует брать ссуду, он не получит скидки. Чтобы получить государственную помощь, вам необходимо взять ссуду в банке, то есть взять ссуду на покупку автомобиля как минимум на минимальную сумму. А автокредит – это всегда переплата. Потребительский кредит без обеспечения не подлежит государственной поддержке.

Читайте также:  Что может быть занято судебным приставом: что имело право справиться с законом

Процентная ставка выше, чем в случае обычных кредитов. Теперь банк может устанавливать любую ставку, программа не регламентирована. А процентная ставка по программе обычно выше, чем по кредиту без господдержки. Например, обычный автокредит имеет процентную ставку 13%, а пониженный – 15%.

Не все банки участвуют в программе. Субсидию получает не заемщик, а банк, и не каждый банк ее получит. Может оказаться, что банка, который готов сделать вам выгодное предложение или с которым сотрудничает продавец, нет в списке Минпромторга; в противном случае он не получит скидку до первоначального взноса.

Страхование КАСКО обязательно. Чтобы получить автокредит, необходимо застраховать автомобиль, поскольку он заложен и служит залогом. Страхование каско стоит десятки тысяч рублей. А для надежных заемщиков потребительский кредит может быть даже дешевле автокредита, и машина не будет залогом, и каско не потребуется. Например, с хорошей кредитной историей теперь можно взять потребительский кредит под 12%, а автокредит будет предлагаться под 15%. Кроме того, есть собственный вклад Каско. В результате скидка по госпрограмме иногда даже меньше переплаты.

Однако это не означает, что господдержка всегда невыгодна. Есть легальные способы получить скидку и не переплачивать за страховку и кредит.

Как сэкономить на автокредите благодаря господдержке

Вот несколько проверенных практикой практик.

Заключите отдельный договор на автомобиль. И еще один для дополнительного оборудования. Таким образом может быть соблюден предел пособия. Например, базовая комплектация Nissan Terrano стоит чуть меньше 1 миллиона рублей. Но обычно по такой цене машину не купишь: все равно придется установить защиту картера и сигнализацию, для антикоррозийной обработки купить коврики в салон и багажник. Все это вместе может стоить до 100000 рублей. рублей или даже больше. Если эти расходы включены в стоимость автомобиля, лимит будет превышен, и скидка не будет предоставлена.

Вы можете погасить кредит досрочно. По закону это можно сделать даже на следующий день. Банк проинформирует вас, что это запрещено или что досрочное погашение возможно только через четыре месяца. Это не правда. Но спорить нет смысла, потому что они откажутся. Кивните головой и скажите, что вы согласны выплатить его через шесть месяцев или что вы не собираетесь возвращать его вообще. А на следующий день пойти и молча бросить все долги. Никто не запретит вам это делать, даже если в договоре есть условие. Этот способ подходит для людей, у которых есть полная сумма или выгодное предложение от другого банка. Вы можете взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой и через него закрыть льготный автокредит. В результате вы получите скидку и меньшую переплату, а также сможете снять нагрузку с автомобиля.

Откажитесь от страхования КАСКО. Делать это нужно только после погашения автокредита. Если вы отказываетесь от страхования КАСКО и ваша задолженность перед банком-кредитором не закрыта, вы можете иметь право на повышение процентной ставки или потребовать досрочного погашения всей суммы. Однако, если вы выплатили льготную ссуду собственными деньгами или льготной потребительской ссудой, вы можете смело отказаться от страховки, если она вам не нужна. Срок вывода – 14 дней. Если с автомобилем ничего не случится, страховая компания вернет все деньги за полис. Когда берете автокредит, об этих планах тоже не нужно говорить. Кроме того, вы можете сохранить страхование КАСКО: это настоящая защита вашего автомобиля и ваших денег, которые могут быть возвращены после первой неудачной парковки. Из-за формулировки в преамбуле существуют разные взгляды на крайний срок возврата КАСКО, однако, как пояснил Центральный банк, издавший Директиву № 3854-У, все же возможно вернуть страхование КАСКО в течение двух недель.

Возьмите деньги за неиспользованный период гражданской ответственности. Если вы купите новый автомобиль для замены старого, вы можете вернуть деньги за полис, который вы использовали для предыдущего автомобиля. Например, в сентябре 2019 года вы приобрели другой полис. В январе 2020 года вы решили продать свою машину и купить новую при господдержке. Вы покупаете отдельный полис ОСАГО на новую машину, а за старую часть денег возвращаете по запросу – так написали в страховой компании. На практике деньги можно получить уже на следующий день.

Узнайте о специальных предложениях дилеров. Государственная поддержка – это не всегда лучшее предложение при покупке автомобиля. Сейчас многие производители даже без государственных субсидий предлагают свои программы скидок и льготных тарифов.

Например, в мае 2019 года можно было купить новую Kia Optima в автосалоне со скидкой без господдержки. Для этого их машина и другая марка предложили выставочный зал, где можно было торговать по ценам, близким к рыночным. За это производитель предложил скидку 60 тысяч рублей. Тогда можно было получить автокредит не менее 300 тысяч рублей под 13,9% прямо в автосалоне. Производитель дал еще одну скидку в 60 тысяч рублей. Ссуду можно было выплатить на следующий день, а полис КАСКО аннулировать. В том числе скидка в 120 тысяч рублей никуда не делась. Никаких штрафов со стороны банка или страховой компании не было. Банк без проблем принял деньги к погашению и выдал справку о том, что машина больше не находится в залоге и нет задолженности по кредиту.

Оцените статью
Добавить комментарий