Стоимость КАСКО – как рассчитать, от чего зависит, сравнение

Стоимость КАСКО – как рассчитать, от чего зависит, сравнение

Стоимость КАСКО

В настоящее время КАСКО – одна из самых популярных услуг. У него много преимуществ.

Уважаемые читатели! В этой статье описаны общие шаги по устранению неполадок, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить вашу конкретную проблему, обратитесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ТЕЛЕФОНЫ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ 24 ЧАСА В ДЕНЬ, 7 ДНЕЙ В НЕДЕЛЮ, БЕЗ ВЫХОДНЫХ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Большинство страховых компаний предлагают несколько программ, покрывающих эту страховую услугу. Его стоимость варьируется в зависимости от множества самых разных факторов.

Как рассчитать

Стоимость полиса КАСКО рассчитывается с учетом многих факторов. Все они так или иначе влияют на конечную цену. Стоимость – одно из важнейших различий между КАСКО и страхованием гражданской ответственности.

Если формула расчета стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности установлена ​​на законодательном уровне, то в случае КАСКО ситуация иная.

Большинство страховщиков используют свою собственную формулу для расчета стоимости страхования КАСКО. Следовательно, для одного и того же автомобиля цена данного полиса может отличаться более чем на 25%.

Однако есть набор коэффициентов, которые умножаются и суммируются в следующем порядке:

Эти коэффициенты означают:

Tbuбазовый тариф (убыток)
Ki / gvкоэффициент, учитывающий расход и год выпуска автомобиля.
Kvsвозраст и опыт водителя
Kfвычет
Crаренда с правом выкупа
TxПособие на кражу
Kpoфактор, включая противоугонное оборудование
Krрассрочка

Некоторые страховые компании могут добавлять или удалять факторы по своему усмотрению. Они могут включать в себя различные бонусы, опции и дополнительные услуги, доступные в рамках страхового полиса KASKO.

Использование представленной формулы даст только приблизительный расчет стоимости услуги. Чтобы узнать точную стоимость полиса, воспользуйтесь специальным калькулятором. Он доступен на официальных сайтах страховых компаний.

От чего зависит стоимость КАСКО

Стоимость рассматриваемой страховой услуги зависит от многих факторов. Все они учитываются при расчете затрат.

В первую очередь на стоимость полиса влияют следующие факторы:

    автомобильная стоимость; состояние на момент заключения договора; наличие франшизы; наличие дополнительных опций; применение рассрочки; мощность двигателя

Наибольшее влияние на цену КАСКО оказывает начальная стоимость автомобиля. Если он превышает 1 миллион рублей, полис может стоить более 100 тысяч. руб.

Важным фактором, влияющим на стоимость полиса, также является состояние автомобиля на момент заключения договора.

Чаще всего страховые компании используют следующий метод определения степени износа автомобиля:

один год эксплуатации25% потребления
второй и все последующие годы эксплуатации12% амортизация

Совсем недавно, до недавней реформы своих страховых полисов, некоторые компании сократили выплаты по КАСКО до 1/5 суммы компенсации.

При этом такие действия сотрудники мотивировали тем, что возраст автомобиля достаточно высок, что приводит к значительному снижению его стоимости.

На сегодняшний день законодатели положили конец этой жестокой практике. Износ автомобиля вне зависимости от возраста не может превышать 50%.

Стоимость также зависит от страховых случаев, охватываемых полисом КАСКО.

К ним относятся следующие виды:

    кража полная потеря; Ущерб, причиненный природным или иным бедствием.

Как уменьшить

Стоимость полиса КАСКО достаточно высока по сравнению со страхованием гражданской ответственности.

И многие водители хотят снизить цену. Это можно сделать следующим образом:

    исключить любой риск; Оплата полиса КАСКО единовременно; Купите пакет, который включает в себя страхование гражданской ответственности и КАСКО.

На цену полиса КАСКО больше всего влияет то, что он включает выплаты компенсации за все риски.

Следующие страховые случаи в наибольшей степени увеличивают стоимость страховой услуги.

    кража; полная потеря.

Если они произойдут, страховая компания понесет значительные финансовые потери, так как в большинстве случаев по договору выплачивается компенсация в размере от 75% до 100% от стоимости утраченного имущества.

Исключив эту опцию из договора, водитель сможет существенно сэкономить при приобретении страхового полиса.

Многие страховые компании прибегают к очень простой уловке: предлагают покупать полис в рассрочку.

Эта услуга позволяет снизить финансовую нагрузку на кошелек водителя. При этом, однако, общая сумма всех уплаченных страховых взносов больше, чем если бы полис КАСКО был оплачен клиентом один раз.

Читайте также:  Выплаты КАСКО в случае кражи

Также возможно снизить стоимость той или иной страховой услуги, купив одновременно два полиса: КАСКО и ОСАГО. Такой пакет дает возможность снизить страховую премию по КАСКО.

Наличие систем спутниковой навигации и противоугонных устройств положительно сказывается на расходах водителя, связанных с приобретением той или иной страховой услуги.

Такие опции позволяют значительно повысить безопасность хранения и эксплуатации транспортных средств. Таким образом снижается вероятность страхового случая.

Информацию о контракте КАСКО с MSC можно найти в этой статье.

Какие факторы её увеличивают

Есть много факторов, которые значительно увеличивают стоимость полиса КАСКО.

Эти факторы включают:

    низкий стаж вождения; юный возраст автовладельца; большое количество автомобильных аварий.

Стаж водителя влияет на стоимость страхового полиса. Если это меньше одного года, многие компании устанавливают коэффициент 2.

Это сразу удваивает стоимость страховой услуги. Здесь все наоборот: чем дольше у клиента стаж вождения, тем дешевле оказывается услуга.

Большинство страховых компаний считают водителей в возрасте до 23-25 ​​лет ненадежными. Чаще всего именно клиенты этого возраста попадают в дорожно-транспортные происшествия, потому что ведут себя неуважительно на дороге.

Наличие детей может смягчить ситуацию: многие страховые компании предоставляют родителям скидки на автострахование, так как эта группа клиентов более осторожна в дороге.

На стоимость полиса этого типа большое влияние оказывает большое количество дорожно-транспортных происшествий и выплата компенсации по полису.

Часто бывает, что многие страховщики поднимают цены на услуги ненадежных водителей на 50% и более. Отсутствие аварийности наоборот снижает цену полиса.

Недавно в Закон о кредитной истории были внесены изменения, чтобы увеличить стоимость страхования КАСКО для людей, которые изо всех сил пытаются выплатить свой автокредит.

Скидка для людей, приобретающих полис с положительной кредитной историей, иногда составляет даже 10%.

Сравнение стоимости полиса в разных страховых компаниях

Стоимость полиса КАСКО в разных компаниях на одного и того же водителя иногда существенно различается.

Например, владельцу Daewoo Nexia 2009 года выпуска с двигателем мощностью 109 л. С. Обойдется в 200 тысяч рублей:

Название страховой компанииСтраховые случаи, вариантыРейтинг надежности / франшизы, руб.Стоимость, руб.
«Росгосстрах»Травмы (падающие предметы), Несчастный случай, Кража, ЭвакуацияА ++ / 9,00035 093
«РЕСОДОРОЖНАЯ АВАРИЯА ++ / 9,00037 947
“ЖАСО”ДОРОЖНАЯ АВАРИЯА ++ / 9,00038 855
«ВСК»Несчастный случай на работе, повреждение кузова (падающие предметы)А ++ / 10,00046 318
«УралСиб»ДТП, кража, эвакуацияА ++ / 10,00059 559

Цена после ДТП

Следует помнить, что после дорожно-транспортного происшествия стоимость полиса КАСКО значительно увеличивается. Иногда более чем на 40% (в некоторых случаях даже на 100%).

Во-первых, увеличение базовой ставки зависит от размера компенсации, которую страховая компания должна была выплатить клиенту при наступлении страхового случая. Также многое зависит от марки и года выпуска машины.

После получения клиентом страхового возмещения, размер которого превышает стоимость приобретенного полиса КАСКО, цена пересмотренного договора может увеличиться в 2 раза.

Например, частая ситуация, когда при перезаключении ранее приобретенного полиса (42 000 руб.), По которому уже выплачена компенсация, стоимость договора увеличивается до 84 000 руб.

Если водитель попал в ДТП и не хочет покупать полис за двойную цену, у него есть только один вариант: оформить страховку в другой страховой компании.

Несмотря на то, что существует общая база данных, содержащая всю необходимую информацию для каждого клиента, цена CASKO в другой страховой компании будет намного ниже. Таким образом можно значительно сэкономить.

Стоимость от угона

Поскольку стоимость страхования КАСКО довольно высока, многие люди стараются сохранить ее как можно ниже. Сделать это можно разными способами. Один из самых популярных способов – оформить комплексную страховку на случай кражи и взлома.

Сегодня такую ​​услугу иногда называют мини-КАСКО. Данную программу предлагают многие страховые компании с высоким рейтингом кредитоспособности: Цюрих, РЕСО-Гарантия, Сургутнефтегаз и INTACH Insurance.

Однако такая политика довольно проблематична. Эта политика представляет особый интерес для мошенников всех мастей.

Они оформляют полис страхования от угона автомобиля, чтобы получить компенсацию. Поэтому страховые компании предлагают такие услуги с большой осторожностью, внимательно анализируя данные своих клиентов, проверяя их в различных базах данных.

Читайте также:  Нужна ли мне страховка ответственности для прицепа или прицепа с маркировкой?

Цена КАСКО на случай кражи зависит только от многих факторов.

Для женатого клиента с большим стажем вождения и авто стоимостью не более 300 тысяч рублей это будут:

«Страхование INTACH».Страхование INTACH 16.250 руб.
«Сургутнефтегаз».22 450 руб.
«РЕСО-Гарантия19830 руб.
“Цюрих17.231 руб.

На стоимость также влияют такие факторы, как наличие определенных дополнительных опций, услуг. Не всегда их можно выключить.

Чаще всего в состав противоугонного пакета КАСКО входят:

    Техническая поддержка; эвакуация.

Во многих случаях страховые компании вводят такие варианты в обязательном порядке в связи с необходимостью компенсации возможных убытков.

Стоимость таких услуг составляет от 5 до 6 цифр. Поэтому не все водители могут позволить себе страхование КАСКО.

Тем не менее, многие люди пытаются получить такой полис, снижая его стоимость различными способами: путем вычета или исключения определенных страховых услуг (ущерб, кража и другие).

Лучший способ снизить стоимость данной страховой услуги – избежать ДТП и различных повреждений.

Здесь рассматриваются причины отказа в выплате компенсации КАСКО.

Видео: 11 cпособов как сэкономить на КАСКО

Изменения по КАСКО – что принесет 2021 год?

История КАСКО охватывает очень короткий промежуток времени – последние 15-20 лет.

В 2000-е годы страна начала обретать экономическую стабильность на мировом рынке, что позволило банкам предоставлять финансовые кредиты на покупку автомобилей с одним обязательством – КАСКО.

Но с тех пор произошли различные законодательные, экономические и другие изменения, которые так или иначе повлияли на договор добровольного автострахования. Этот материал об этом.

Узнать реальные данные о стоимости полиса на свой автомобиль, вы можете в разделе онлайн расчета КАСКО.

Законы о страховании КАСКО

Прежде всего, следует уточнить, что не существует отдельного пакета актов, который определял бы условия заключения договора страхования КАСКО. Однако это не означает, что условия договора ничем не регулируются. Вот несколько документов, которые служат основой:

История КАСКО охватывает очень короткий период – последние 15-20 лет.

Гражданский кодекс Российской Федерации, глава 48 – Страхование (статьи 927 – 970). Основные условия страхования; Закон «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 (последнее изменение). О правах и обязанностях страховых компаний и их клиентов; Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 (в редакции от 12.08.2020) «О защите прав потребителей». О правах застрахованных лиц и порядке действий в случае необоснованного отказа в выплате компенсации; Нормативные акты Центрального банка России. Поручения № 3380-У от 09.12.2014 и № 3854-У от 20.11.2015 (изм. От 21.08.2017). О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. Базовые стандарты ВСС (Всероссийский союз страховщиков) – обязательные требования к страховым агентам и компаниям, оказывающим услуги в сфере заключения различных видов договоров страхования. Несоблюдение правил может привести к штрафу в размере до 40 000 или запрету страховой компании работать.

История изменений и мнение экспертов

За последние годы в добровольном автостраховании произошло много изменений.

2010. Девальвация национальной валюты приводит к нестабильности цен.

    В одном случае компании увеличивают общие затраты из-за роста цен на импортные автозапчасти. В противном случае произойдет принудительный демпинг из-за нежелания терять затронутых клиентов. И в третьем случае цены остаются неизменными – «политика замораживания».

2012. В январе в первом чтении принята поправка в закон «Об организации страховой деятельности». Принятие этой поправки означало, что банки больше не могли выступать в качестве страховых агентов.
Это вызвало озабоченность и активность со стороны страховых компаний, так как 20% всех премий было назначено банками (2/3 из которых составляло страхование КАСКО по автокредитованию).

Результат разбирательства по этому делу таков:

    запрет прямого сотрудничества между банками и страховыми компаниями; Для обеспечения совместной работы СК и Банка требуется агентский договор; структура банка часто проверяется антимонопольной комиссией; Навязывание банком страховых услуг не приветствуется, так как покупка ненужных продуктов нарушает права граждан.

2013. Верховный суд принял несколько важных решений, влияющих на КАСКО в целом:

Читайте также:  Как я могу решить политику CMTPL по своей собственной инициативе и восстановить свои деньги?

    при ремонте автомобиля СК обязана оплатить полную стоимость деталей вне зависимости от их износа, заменив старые детали на новые; СК не может отказать в выплате, если водитель автомобиля не был внесен в полис (однако представители страховых компаний категорически против этого).

2014. Среди различных страховых компаний из-за обесценения рубля тарифы по КАСКО за год выросли на 40%.

2015. В связи с продолжающимся ростом цен до сентября доля договоров с собственным участием увеличилась в 3,3 раза. Компании планируют расширить свое предложение по автострахованию, чтобы повысить потребительский спрос.

    Средняя цена КАСКО впервые за 6 лет достигла минимума. Страхование определенных рисков составляло значительную часть рынка. Более половины всех контрактов КАСКО было продано по франчайзингу. Страховые компании расширяют свои линейки страховых продуктов, которые можно приобрести в Интернете, не обращаясь напрямую в страховую компанию. Есть возможность изготовления КАСКО с возможностью самостоятельного осмотра автомобиля.

2019. Разработка «Поминутной страховки КАСКО», которая будет применяться не только к каршеринговым автомобилям, но и к легковым автомобилям с телематическими технологиями (устройствами слежения).
Суть этого предложения – оплачивать полис только во время движения автомобиля. Когда автомобиль припаркован в гараже или на стоянке, клиент больше не платит.

    Уже несколько лет ведется работа над опцией, которая стала доступной с 8 марта 2020 года. Теперь ОК и КАСКО можно оформить по одному полису. Это позволяет упростить процедуру подготовки договора как для страхователя, так и для страховщика.
    Из-за пандемии коронавируса многие компании адаптируются к сложившимся условиям и переходят на удаленную регистрацию. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) Российской Федерации не одобряет одобренное объединение ОСАГО и КАСКО.

    Представлен новый страховой продукт Kilometrowe KASKO. Такой тип политики позволяет клиенту сэкономить до 50% финансовых ресурсов. Клиент может выбрать годовой пробег: 5 000, 10 000 или 15 000 км (с возможностью покупки дополнительных километров). В случае регистрации чрезмерного пробега применяется франшиза в размере определенного процента от страховой суммы. Минэкономики разработало и отправило на обсуждение проект закона об упрощении идентификации пользователей кредитно-финансовых организаций, страховых компаний и т. Д. позволит оплатить страховые полисы без удостоверения личности на сумму до 40 000 ₽.
    Эксперты предполагают, что это изменение упростит процесс оплаты для более чем 5 миллионов страхователей, поскольку им не придется собирать дополнительные справки и формы.

Тарифы на КАСКО в 2021

В законе нет правил расчета ставок КАСКО, поэтому страховая компания вправе определять цену сама.

В большинстве случаев учитываются следующие критерии:

Возраст шофера. Статистически установлено, что наиболее распространенный возраст находится в диапазоне 30-40 лет. Для водителей, оформляющих полис в этом возрасте, коэффициент будет увеличиваться.

Опыт вождения. Чем больше у вас опыта, тем дешевле будет стоить КАСКО. Если водитель новичок, полис будет стоить дороже.

Безаварийный тариф. Учитывается соотношение стажа к безаварийной езде. Меньше аварий – дешевле полис.

Модель автомобиля. Это главный критерий. Чем выше цена автомобиля и его комплектующих, тем дороже будет заключить договор добровольного страхования. Также этот пункт учитывает статистику краж данной модели в РФ.

Противоугонная система. Чтобы снизить риск, ваша страховая компания может попросить вас установить систему сигнализации с технологией GPS.

Пробег автомобиля. Чем больше пробег, от которого зависит износ детали, тем выше этот коэффициент.

Излишек. Это индивидуальная переменная, позволяющая указать, на каких условиях компания будет выплачивать вознаграждение, а на каких – нет.

Следовательно, на стоимость полиса влияет множество факторов. Однако, несмотря на довольно высокую цену (средняя стоимость в 2020 году 32493 ₽), многие водители пользуются этим страховым продуктом, потому что он защищает автовладельца от затрат не только в случае повреждения транспортного средства, но и в случае угона. .

Санкт-Петербург

Оцените статью
Добавить комментарий