Государственная программа; семейный автомобиль; в 2021 году

Государственная программа; семейный автомобиль; в 2021 году

Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2021 году

С 1 января 2021 года продолжается программа льготного автокредитования «Семейный автомобиль». По государственной программе «Семейный автомобиль» вы можете получить льготный кредит на покупку автомобиля для семей с несовершеннолетними детьми.

В 2021 году программа «Семья по своему усмотрению» будет доступна семьям с одним ребенком до 18 лет. Гражданин имеет право участвовать в государственной программе «Семейный автомобиль» только один раз в жизни.

Условия госпрограммы «Семейный автомобиль» в 2021 году

Программа «Семейный автомобиль» на 2021 год дает возможность получить скидку на кредит до 5 лет. Для желающих получить скидку от государства и максимально выгодные условия кредитования предъявляются следующие требования:

    гражданство РФ; Водительские права; Постоянная регистрация по месту жительства; Официальное трудоустройство (стаж работы не менее 4 месяцев по текущему месту работы + справка 2НДФЛ); Наличие ребенка (родного или усыновленного) в возрасте от 6 месяцев до 18 лет; Хорошая кредитная история (нет непогашенных кредитов, нет долгов); Автокредитов в текущем календарном году (в том числе погашенных) нет.

Для участия в программе необходимо также предоставить справку из ГИБДД, подтверждающую, что потенциальный участник программы не владеет транспортным средством и не покупал автомобили в течение последних двух лет.

Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» в 2021 году

Автомобиль, приобретаемый по государственной программе льготной стоимости, должен соответствовать следующим условиям:

Читайте также:

    Сделано на территории РФ; Допустимая полная масса – не более 3,5 тонн; цена – не более 1,5 миллиона рублей; год выпуска – не ранее 2020 г.; имеет электронное свидетельство о регистрации транспортного средства (EPRC).

Льготные условия госпрограммы распространяются только на модели российских производителей и автомобили некоторых иностранных марок российской сборки.

Список автомобилей, включенных в программу семейных автомобилей в 2021 году
отметкаМодель
АвтоВАЗКалина, Гранта, Веста, Ларгус
УАЗОхотник, Патриот, Пикап
HyundaiSolaris, Elantra, Creta, i40, Tucson
ФордФокус, Мондео, Фиеста, ЭкоСпорт, Куга
MitsubishiЛансер, Чужестранец
KIAРио, Серато
RenaultДастер, Логан, Капюшон, Сандеро Степвей
ШкодаOctavia, Octavia Combi, Jeti, Rapid, Превосходный
NissanАльмера, Квашкай, Сентра, Террано
ФольксвагенПоло, Джетта, Тигуан
DatsunOn-DO, mi-DO
Джили Эмгранд7, GT, X7
ШевролеНива
Пежо408
Mazda6, CX-5
ТойотаКамри, РАВ4
ЛифанСмайлик, Солано, X50, X60
CitroenC4
SsangYongАктион

В 2021 году субсидированные автокредиты по госпрограмме «Семейный автомобиль» в России предоставляют следующие банки:

    Русфинанс Банк; Банк Сетел; ВТБ 24; ЮниКредит Банк; ТатСоцБанк; САРОВБИЗНЕСБАНК; Совкомбанк; Зенит Банк; Банк Санкт-Петербурга; Банк Союз; Банк инвестиционного капитала; PSA Finance Bank; БАНК; БыстроБанк; Газпромбанк; КБ Верхневолжский; Кредит Европа Банк; Меткомбанк; Райффайзенбанк; Росбанк; Сбербанк России; Связь-Банк; Банк Уралсиб; Фольксваген Банк РУС; Энергобанк.

Как принять участие в госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2021 году

После реалистичной оценки собственного уровня официального заработка и принятия окончательного решения о покупке новой машины в кредит молодой семье следует придерживаться следующего алгоритма действий:

Обратитесь к дилеру и выберите автомобиль из представленного списка. Обратитесь в свою банковскую организацию (полный список участников госпрограммы смотрите ниже) для расчета суммы кредита и уточнения условий. Соберите необходимые документы (банк может расширить перечень документов, необходимых для обслуживания кредита). Подайте заявку на участие в госпрограмме и ждите положительного ответа. Подпишите кредитный договор. Сделайте предоплату. Купить полис комплексного страхования. Подождите, пока деньги поступят на счет продавца (обычно это занимает до 2 банковских дней). Купите машину и зарегистрируйте.

Госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: все, что нужно знать об акции

Первый автомобиль в стране – это автокредит, при котором правительство предоставляет скидку на предоплату на определенные модели автомобилей. Как следует из названия, льгота будет предоставлена ​​только покупателю, который ранее не владел автомобилем. Вы также можете получить скидку на покупку второго, третьего или последующих автомобилей. Для этого необходимо подтвердить главное условие подпрограммы «Семейный автомобиль» – наличие у покупателя не менее двух детей.

Как работает программа Какую скидку я могу получить Условия и положения Кто имеет право на участие в программе Какие автомобили участвуют в программе? Как долго длится рекламная кампания Какие банки участвуют в программе Где лучшая процентная ставка? Как пользоваться программой Необходимые документы Кредитные расчеты Плюсы и минусы Бронирование Есть ли альтернатива Госпрограмме?

Читайте также:  Регистрационные отделы Госавтоинспекции по Москве с расписанием и номерами телефонов

Как работает программа

Льготный автокредит «Первый автомобиль» можно получить в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 364. В ноябре 2019 года в него было внесено несколько важных изменений, которые уже применяются при оформлении заявки на автокредит. Программа работает следующим образом:

    гражданин может сам выбрать банк и автосалон для сделки, но максимальная сумма кредита не может превышать 1 млн рублей (сюда входит полная стоимость приобретенного автомобиля с учетом заказанных дополнительных опций); Помимо лимита по стоимости, машина должна быть отечественного производства, т. е. должна быть собрана в России после 1 декабря 2019 года; Государство ежегодно закладывает в бюджет субсидию на скидку по программе «Первая машина», погашает часть суммы аванса; кредитный договор заключается по общей ставке банка, но изначально основной долг будет уменьшен на сумму дисконта.

Если и практически полный аналог вышеупомянутой программы – «Семейный автомобиль». Этот вариант ссуды доступен семьям или одиноким родителям с двумя и более детьми. То, что у покупателя уже были автомобили, значения не имеет. Все остальные условия льгот будут идентичными, поскольку обе программы утверждены одним постановлением № 364.

Какую скидку можно получить

В рамках этих двух программ вы можете приобрести автомобиль со снижением его общей стоимости. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) скидка составит 25%, для жителей других регионов – 10%. Теоретически можно было поехать на Дальний Восток, оформить там вид на жительство и получить автокредит с большей скидкой. Но стоимость перелета, проживания и перевозки автомобиля может быть намного выше.

Условия и сроки

В Приказе № 364 указаны только основные условия получения скидки при стартовом взносе. Большинство положений кредитного договора, а также требования к заемщику могут быть определены банком по своему усмотрению. Даже если вы официально зарегистрированы в государственной программе помощи при покупке первого автомобиля, ваше заявление может быть отклонено из-за низкого дохода по другим причинам.

Срок автокредитования государством не регулируется. Раньше в указе № 364 было правило «3 года», но теперь оно отменено. Банк и заемщик должны согласовать срок кредита на автомобиль и подтвердить его в договоре и графике погашения.

Кто попадает под программу

Программа «Первый автомобиль в государстве» – это мера финансовой поддержки владельцев первых автомобилей. Граждане, отвечающие следующим условиям, могут получить скидку 25% или 10%:

    достижение 18-летнего возраста; Водительское удостоверение (супруга или другой родственник не имеет права на получение льгот); Не имея автомобиля, в том числе в прошлые периоды жизни (этот факт будет проверяться в базе ГИБДД).

Все остальные условия распространяются только на стоимость, модификацию и место установки автомобиля.

Государственная программа «Семейный автомобиль» предусматривает для покупателя одинаковые возрастные и водительские права. Особым условием вместо отсутствия первой машины будет наличие двух и более детей. Этот факт подтверждается на основании свидетельства о рождении, которое необходимо предъявить в банке.

Какие автомобили подходят под программу

Скидка распространяется только на автомобили российской сборки. Однако Минпромторг РФ определяет точный перечень автомобилей, которые входят в программу. В 2020 году в этот список снова были внесены поправки. Например, из списка исключены Nissan Terrano и KIA Optima, хотя у них могут быть льготные условия автокредитования с точки зрения цены и места установки.

    Hyundai (Creta, Solaris) Киа (Рио, Серато, Соренто) Renault (Логан Степвей, Логан, Сандеро Степвей, Сандеро, Каптур, Дастер) Volkswagen (Джетта, Поло, Тигуан) Ford (Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Kuga) Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail) Шкода (Йети, Октавия, Рапид) Toyota (RAV4, Camry) Митсубиси Аутлендер Mazda (6, CX-5) Datsun (on-DO, mi-DO) Шевроле Нива Лада (Гранта, Веста, Ларгус, XRAY) УАЗ Китайские бренды, завод Derways

До какого времени действует акция

В настоящее время государством не предусмотрены временные рамки для льгот по программе «Первая машина», равно как и для ее эквивалента для семей с детьми. Однако в указ № 364 ежегодно вносятся изменения в части размера субсидии и других условий. Таким образом, государственная программа на 1 автомобиль или семейный автомобиль может быть прекращена в любой момент. По ранее заключенным договорам перерасчет кредита не производится.

Читайте также:  Верховный Суд РФ освободил водителя, выехавшего на встречную полосу движения, от ответственности

Какие банки участвуют в программе

Не каждый банк сможет снять автокредит по госпрограммам. Их список также утверждается Минпромторгом РФ, хотя он меняется не так часто, как список моделей автомобилей. Обычно автокредит можно взять непосредственно в автосалоне, т. е.дилер заранее знает, участвует ли банк в программе. Вы можете заранее уточнить данный момент по ссылке на сайте Минпромторга РФ. Всего в списке 26 кредитных организаций.

Предлагаем ознакомиться с условиями кредитования госпрограмм на первый или семейный автомобиль в ведущих банках страны:

Оцените этоПервая сценаФактическая сумма кредитаСрок кредитаСрок окончательного утверждения
Сбербанк (ООО «Сетелем Банк»)от 10,9%до 20%Зависит от модификации автомобиляДо 5 лет30 дней
ВТБот 10,9%от 10%900 тысяч рублиДо 7 лет90 дней
Альфа БанкОт 11,2%с 10%900 тысяч рублиДо 5 лет30 дней
Тойота Банкс 3%с 10%нет данныхДо 7 лет10 дней
Совкомбанкс 10,3%с 10%900 тысяч рублиДо 5 лет90 дней

Важно, чтобы в программе участвовали банки, которые фактически аккредитованы у производителей (например, «Тойота Банк», «Фольскваген Банк Рус»). Они предоставляют автокредиты только на свои модели и автомобили-партнеры, поэтому процентная ставка будет намного ниже, чем у конкурентов. Обычно такое предложение можно найти в официальном автосалоне той или иной марки.

    ООО «Сетелем Банк» ПАО ВТБ24 Фольксваген Банк РУС ПАО МС Банк РУС БАНК ПАО УРАЛСИБ ПАО НКБ РАДИОТЕХБАНК АО ТатСоцБанк ПАО Совкомбанк ПАО “САРОВБИЗНЕСБАНК” ПАО АКБ «Энергобанк» ПАО АКБ «Энергобанк» ООО ПСА БАНК Финанс Рус ООО Русфинанс Банк ПАО Плюс Банк ОАО Газбанк

Где самая выгодная процентная ставка

Это самый сложный и спорный вопрос. Банки вправе устанавливать процентную ставку по автокредиту, даже если кредит является льготным. Может возникнуть ситуация, при которой переплата остатка по кредиту будет выше, чем полученная выгода, если процентная ставка значительно выше рыночной. Однако большинство банков поддерживает паритет цен, и разница в процентных ставках может быть незначительной. Эту точку лучше рассчитать заранее, чтобы не растеряться. По состоянию на начало 2020 года вы можете найти автокредиты с процентной ставкой от 3 до 16 процентов и более в год.

Как воспользоваться программой

Чтобы получить скидку, обратитесь в автосалон, который работает с вашим банком. Вы также можете обратиться в кредитную организацию, аккредитованную в программе. Вот алгоритм покупки первой или семейной машины:

покупатель должен заполнить заявку в соответствии с общими правилами кредитования соответствующего банка; проверка будет проводиться на основании предоставленных документов, информации из Бюро кредитной информации, из собственных источников банка; если кредит будет одобрен, то будет заключен договор купли-продажи и автокредит; за счет государственной субсидии фактически размер кредита будет меньше; После заключения договора необходимо оплатить полис КАСКО и заложить машину в банк (чаще всего это делается путем передачи оригинального ПТС).

Денежные средства по госпрограмме не выдаются. Возврат предоставленной выгоды банк получит из бюджета. Первую или семейную машину выкупить нельзя.

Необходимые документы

Точный перечень документов зависит от условий кредита в данном банке. С учетом норм Постановления № 364 покупатель должен иметь или оформить:

    заграничный пасспорт; действующие водительские права; Свидетельства о рождении на двоих несовершеннолетних детей (в рамках Семейной автомобильной программы); Договор купли-продажи автомобиля; Полис ОСАГО и КАСКО; договор автокредитования

Банк может потребовать справки с места работы или FTAI, документы на вашего супруга, другие формы. Список лучше уточнять, чтобы не копить лишнее.

Расчет кредитования

Лучше заранее рассчитать свой кредит, чтобы убедиться в отсутствии «подводных камней». Вот как работает механизм надбавки:

    Покупатель и продавец автомобиля определяют марку и модель автомобиля, его стоимость (не более 1 миллиона рублей); Документы отправляются в банк с целью проверки платежеспособности заемщика и соблюдения условий госпрограммы; Если все в порядке, покупатель вносит аванс (например, 10% или другой процент, указанный в кредитной программе); банк перечисляет автосалону весь остаток стоимости автомобиля, указанный в договоре купли-продажи; 10 или 25% от стоимости автомобиля будут вычтены из суммы договорного кредита, так как банк возместит ее от государства; На остаток по автокредиту будет зачислена согласованная сторонами процентная ставка.
Читайте также:  Страховая компания недооценила выплату

Дополнительно вам придется заплатить за страховой полис, и если он не будет продлен, банк сможет поднять процентную ставку по кредиту.

Вот пример покупки KIA RIO – 2020 модельного года, стоимость у дилера 784000 рублей. Размер пособия по госпрограмме составит 10%, или 78 400 рублей. Условия кредита по данной модели включают предоплату 10%, то есть 78 400 руб. Из-за льгот для государства в документах будет указана плата в размере 156 800 рублей, хотя покупатели фактически заплатят только 78 400 рублей. Заем будет предоставлен на оставшуюся сумму – 627 200 рублей. Все данные взяты из калькулятора на официальном сайте KIA.

Плюсы и минусы

Главный минус любой ссуды – это переплата процентов. Если процентная ставка достаточно низкая, вы сэкономите на стоимости автомобиля. Однако, учитывая дороговизну полиса КАСКО, рассчитывать на него сложно. Вот еще несколько плюсов и минусов программы льготного автокредитования:

    тщательно подобрав банк и его процентную ставку, можно получить выгоду, а потом сразу погасить кредит, оформить возврат взносов КАСКО (это несомненный плюс); Вы не можете заставить банк выдать вам автокредит, если вы не соответствуете его требованиям как заемщик (это один из ключевых недостатков программы); 25% льгот для резидентов DFO всегда будут возможностью, даже при более высокой процентной ставке по кредиту.

Экономия, полученная в результате участия в программе «Первый автомобиль», не облагается НДФЛ. Это дополнительное преимущество было введено только с 2019 года.

Подводные камни

Главная загвоздка государственной программы «Первый автомобиль» заключается в том, что здесь нет никаких гарантий. Не всегда это вина банка. Государство планирует строго определенный размер субсидии на каждый год. Как только он будет закачан, банк предупредит вас о невозможности доплаты к первоначальному взносу за машину. Нередко в течение года делаются дополнительные отчисления, но заемщик не может это контролировать.

Есть ли альтернатива госпрограмме

На банковском рынке можно найти потребительские кредиты, условия которых будут лучше и выгоднее, чем по программе «Первый автомобиль». Например, упомянутые выше Toyota Bank и Volskwagen Bank Rus предоставляют автокредиты под 3% даже без госпрограммы, а на некоторых моделях нет необходимости вносить предоплату. Это позволяет не ограничиваться суммой в 1 миллион рублей и списком Минпромторга РФ для покупки автомобиля с необходимыми опциями.

Кроме того, многие автосалоны и производители предлагают собственные рекламные акции, которые перевешивают любые преимущества государства. Например, в 2019 году коммерческие условия покупки некоторых моделей KIA привели к совокупной экономии более 10%. Возвращая подержанный автомобиль в рамках данной акции, владелец не только получает почти полную рыночную стоимость автомобиля (с авансовым кредитом), но и дополнительную скидку на новый автомобиль. У KIA эта скидка в 2019 году составила 60 тысяч. руб.

Как вариант, вы также можете полностью оплатить автомобиль за счет собственных средств, при этом возможны следующие варианты:

    покупка автомобиля вообще без кредита освобождает от уплаты процентов, обязательное страхование КАСКО; Можно взять автокредит с максимальной предоплатой, что дает государственные льготы и сравнительно небольшую переплату; Взяв кредит по программе «Первый автомобиль» и получив скидку, вы можете в течение одного дня вернуть деньги в банк и подать заявление об отмене автострахования.

В каждом случае необходимо сравнить возможные потери из-за переплаты процентов по кредиту, по страховке. Банк не может запретить досрочное погашение кредита и расторжение договора КАСКО.

Оцените статью
Добавить комментарий